Tweeps, menjelang tahun lalu banyak yg menerima golden shake hand alias pesangon. Kamu juga? #PensiunDini
Banyak yg bingung gimana cara nyairin DPLK/Jamsosteknya? Gimana perhitungan pajaknya? Cukup ga uang pesangon buat pensiun dini? #PensiunDini
Pantengin terus @TatadanaConsult besok sore, bakal mengupas tuntas seluk beluk #PensiunDini Mark your calendar 😉
Apa kata pertama yang terlintas ketika kamu mendengar #PensiunDini?
Menurut hasil riset kecil2an, #PensiunDini itu ketika: umur masih produktif, tetap kerja tapi buat aktualisasi diri aja biar ga kena Alzheimer, bukan buat cari makan lagi. Too good to be true?
Ada 2 cara #PensiunDini: Pertama, kita siapin sendiri! Mau pension umur berapa dan gaya hidup berapa Rp per bulan? Pensiun sampe umur berapa?
Cara ke-2: Dipensiunkan oleh perusahaan, hehehe.. #PensiunDini
Mana pun #PensiunDini yg dipilih (siapin sendiri atau dipensiunkan perusahaan) dari sisi keuangan ada hal-hal yang HARUS kita beresin dulu.
Saat masuk #PensiunDini, INGATLAH bahwa kita berhenti kerja di perusahaan, ada hal-hal yang ‘hilang’: gaji-tunjangan-benefit
Beberapa hal yang perlu diperiksa saat #PensiunDini : 1.Dana Darurat ; 2.Utang; 3. Askes; 4.Dana Pendidikan ; 5. Tujuan jangka pendek lainnya
Saat #PensiunDini, umur masih produktif, bisa jadi KPR rumah belum lunas. Pastikan cicilan 1 tahun ke depan sudah ‘aman’ dalam bentuk tabungan.
#PensiunDini siapin Dana Darurat untuk keperluan yang sifatnya emergency.
Berapa banyak dana daruratnya? 1-12x pengeluaran bulanan, amankan dalam bentuk tabungan, deposito, dan LM #PensiunDini
#PensiunDini yang berhenti dari perusahaan : THR, AsKes, COP berhenti juga. Sudah punya penggantinya?
#PensiunDini, umur berapa? Anak masih kecil? Dana Pendidikan perlu diamankan, simpen di produk likuid risiko rendah seperti tab, depo, atau RDPU
Kalo #PensiunDini dibawah umur 40 tahun sementara Pensiun sesungguhnya itu umur 55-85, tetep harus INVESTASI untuk memenuhi dana pension sesungguhnya itu
Untuk dana pension sesungguhnya yang masuk dalam kategori jangka panjang, bisa simpen di produk return optimal risiko tinggi seperti RD saham #PensiunDini
Disclaimer ya: semua produk disesuaikan dengan profil risiko #PensiunDini
Lalu, bagaimana dengan biaya hidup yg mesti dicover sebagai pengganti gaji saat #PensiunDini?
Kalo #PensiunDini umur 40 tahun, gimana caranya kita dapetin pengganti gaji buat nyambung hidup sampe usia pension sesungguhnya?
Nah, kalo yang ini bahasannya udah masuk area #FinancialFreedom, bukan Cuma #PensiunDini
#PensiunDini sebaiknya disiapkan dengan matang. Itung risikonya. Diskusikan rencananya dengan tenaga perencana keuangan profesional
Banyak yg memutuskan #PensiunDini krn ga nyaman di kantor sekarang dan niatnya pengen ngejar passion. Hitung angkanya dulu dan siapin!
Why? Karena ini menyangkut isi perut keluarga. Kalo ga bisa makan, siapa yang akan nanggung? #PensiunDini
Hati2 juga dgn tawaran utang untuk tujuan #PensiunDini yang ga terkalkulasi dgn baik. Ujung2nya malah kejeblos utang.
#PensiunDini pengen punya bisnis? Tetep riset dulu, kalkulasi risikonya. Jadi business owner gak selalu lebih menguntungkan daripada jadi karyawan.
Jadi business owner mesti siap2 ga gajian ketika kondisi bisnis masih dalam vase pengembangan #PensiunDini
Buat kamu yang bercita2 pengen #PensiunDini, bear in mind, bahwa Pensiun Dini GAK SAMA dengan jadi pengusaha sukses.
#PensiunDini tapi tetep kerja di perusahaan sendiri? Gak masuk kategori Pensiun dini ya, hehehe..kan tetep kerja itu mah :p
#Pensiun Dini itu bebas secara finansial. Tidak menggantungkan hidup pada 1 mata pencaharian utama lagi. Kerja gak kerja ya tetap makan :))
#PensiunDini itu punya beberapa #AsetAktif yang menghasilkan “gajian” buat kita hidup.
#PensiunDini disiapkan dgn cara membangun #AsetAktif dalam bentuk : Bisnis, Properti atau Surat Berharga.
#AsetAktif #PensiunDini ga mungkin disiapkan dalam semalam. Perlu perencanaan matang. Makanya di perusahaan biasanya ada masa MPP
MPP=masa persiapan pension. Biasanya 5 thn menjelang pension sesungguhnya #PensiunDini
#PensiunDini itu seperti punya 3 bisnis+2 properti+5 surat berharga, yang memberikan return Rp 20 juta/bulan sementara biaya hidup kita Rp 10 juta/bulan *duarr*
Bisnis=bisa start from scratch, atau beli franchise yang udah proven #PensiunDini
Punya bisnis tapi belom bisa “gajian” rutin? Belom masuk kategori #PensiunDini.
Properti= untuk disewakan. Kos2an, apartemen, sawah, tanah, kios dll. #PensiunDini
Surat Berharga=saham, obligasi, deposito, reksadana, dll. #PensiunDini
Buat kamu yang #PensiunDini karena dipensiunkan dari kantor, selain menghitung keperluan finansial seperti diatas, juga siapkan pencairan uang pensiunnya
#PensiunDini biasanya dapet apa aja dari kantor?
#PensiunDini dapet uang pesangon, uang DPLK, dan Jamsostek/BPJS ketenagkerjaan
Umumnya, DPLK bisa diambil tunai 100% jika nominalnya < Rp 625 juta #PensiunDini
Jika nilai DPLK > 625 juta, maka 20% diterima dlm bentuk tunai, dan 80% diterima dlm bentuk anuitas seumur hidup #PensiunDini
Anuitas ini providernya adalah perusahaan asuransi. Jadi, provider DPLK akan memindahkan 80% dana DPLK kita ke perusahaan asuransi #PensiunDini
DPLK ini bisa dicairkan sebagian2 dulu. Tapi rugi deh, karena kena pajaknya = PPh 21 alias kena layer 5%-10%-25% #PensiunDini
Jika dicairkan sekaligus, pajaknya kena 5% aja untuk nominal > Rp 50 juta #PensiunDini
Contoh perhitungan anuitas, usia 50 tahun dengan jumlah DPLK Rp 800 juta. Krn nominalnya>625 juta, maka pencairannya 20% tunai + 80% anuitas #PensiunDini
Pajak atas DPLK bersifat final. Kasus tadi, pajaknya adalah: (0%x50 juta)+(5%x750juta) = Rp 37.5 juta #PensiunDini
DPLK bersih=800 juta – 37.5juta pajak = 762.5 juta. Ini angka yang akan dinikmati sebagai manfaat #PensiunDini
DPLK yg ditransfer tunai ke rekening peserta #PensiunDini adalah 20%x762.5 juta = 152.5 juta
DPLK yg WAJIB dibelikan anuitas adalah sisanya 80%, yaitu Rp 610 juta
Anuitas itu berarti kita membeli produk asuransi jiwa dengan memperoleh manfaat uang pension bulanan selama kita hidup #PensiunDini
Anuitas bisa diwariskan ke pasangan dan anak sampai anak dewasa (menikah atau berumur 25 taun) #PensiunDini
Berapa besarnya manfaat anuitas ini? #PensiunDini
Dari contoh kasus diatas, anuitas bulanan yang diterima sekitar Rp 5juta/bulan, selama seumur hidup #PensiunDini (T&C applied)
Jika biaya hidup bulanan kita Rp 10juta/bulan dan manfaat anuitas “hanya” Rp 5juta/bln, tekor dong? #PensiunDini
Perlu diingat, produk anuitas ditempatkan dalam portofolio yang relative aman untuk menjaga likuiditas, risikonya returnnya kecil #PensiunDini
Nah, karena itulah banyak orang #PensiunDini yang ingin mengelola sendiri dana DPLK ini agar angkanya cukup dengan kebutuhan
Artinya, dana tsb ditempatkan dalam portofolio investasi yang sesuai dengan profil risiko tapi memberikan return bulanan yang lebih optimal #PensiunDini
Agar dana bisa dialokasikan ke produk yang tepat dan hasilnya optimal, kamu bisa konsultasi dengan perencana keuangan professional #PensiunDini
Menyambut 2016, @TatadanaConsult memberikan diskon khusus untuk kamu yang ingin konsultasi keuangan, termasuk diskusi ttg #PensiunDini
Kirimkan email ke: tanya@tatadana.com untuk mendapatkan diskon khusus dan jadwal yang cozy untuk meeting dengan planner kami
Sekian pembahasan #PensiunDini mala mini, semoga bermanfaat, Tuips!
Jika ada yang mau dibahas lebih dalem lagi, jangan sungkan sapa kami di tanya@tatadana.com, we’ll be glad to help you 🙂
Baca juga summary tweet seru lainnya:
Aset Aktif – Deposito <– klik disini
Aset Aktif – ORI (Obligasi Ritel Indonesia) <– klik disini
